Technologies de traitement des impayés

Que sont les technologies de traitement des impayés ?

Les technologies de traitement des impayés désignent les outils et les systèmes utilisés par les institutions financières, en particulier les organismes de prêts, pour gérer les prêts impayés. Ces technologies sont conçues pour prendre en charge les complications liées aux prêts impayés, rationaliser les processus et assurer le respect des obligations réglementaires.

Grâce aux technologies de traitement des impayés, les institutions financières peuvent gérer efficacement les complications liées au traitement des impayés, réduisant ainsi les coûts opérationnels et améliorant les résultats pour le prêteur et l’emprunteur.

Quels sont les avantages des technologies de traitement des impayés ?

Les technologies de traitement des impayés offrent de nombreux avantages commerciaux aux institutions financières. Pour n’en citer que quelques-uns :

• Elles améliorent l’efficacité en automatisant les processus répétitifs, comme les rappels de paiement, la génération de documents et les mises à jour de statut, en réduisant la charge de travail manuel et en permettant au personnel de se concentrer sur des problèmes plus complexes.
• Elles rationalisent les workflows pour s’assurer que toutes les étapes du traitement des impayés, du recouvrement à la saisie, sont gérées efficacement, réduisant ainsi les délais de traitement et les erreurs.
• Elles réduisent les coûts en limitant les interventions manuelles conséquentes, ainsi qu’en gérant les prêts impayés de manière proactive pour limiter les processus plus coûteux, comme la saisie.
• Elles améliorent la conformité grâce à des fonctionnalités intégrées qui garantissent le respect des obligations réglementaires et réduisent le risque d’amendes et de problèmes juridiques en facilitant les preuves de conformité lors des examens et audits réglementaires.
• Elles améliorent l’expérience des emprunteurs grâce à des outils intégrés qui favorisent des interactions cohérentes et opportunes avec eux, ainsi qu’à des solutions dotées d’options d’atténuation des pertes personnalisables pour les aider à trouver des solutions adaptées et à réduire les taux d’impayés.
• Elles favorisent des décisions plus éclairées à l’aide d’outils d’analyse des données qui fournissent des informations sur le comportement des emprunteurs, les tendances en matière d’impayés et les stratégies de recouvrement.
• Elles prédisent les impayés en utilisant l’IA et l’apprentissage automatique pour identifier les prêts à risque, intervenir plus tôt et mieux cibler les stratégies de traitement.
• Elles boostent les taux de recouvrement et améliorent l’encaissement via des outils qui privilégient les comptes les plus risqués et atténuent les pertes en trouvant des solutions viables pour les emprunteurs à risque.
• Elles détectent et gèrent les risques grâce à l’analyse prédictive et au suivi en temps réel, qui identifient de manière proactive les impayés potentiels.
• Elles assurent la transparence à l’aide d’outils de rapports avancés, qui fournissent des informations détaillées sur l’efficacité du traitement des impayés, améliorant la transparence pour les autorités, les investisseurs et la direction.

À quoi ressemblent les technologies de traitement des impayés ?

Voici les types de technologies de traitement des impayés les plus utilisés au sein des institutions financières aujourd’hui :

• Les systèmes de gestion des prêts sont des plateformes centralisées qui permettent de suivre le statut des prêts, les paiements et les interactions avec les emprunteurs. Les workflows liés au traitement des impayés sont automatisés : recouvrements, atténuation des pertes et forclusions.
• Les outils de gestion des recouvrements gèrent toutes les activités de recouvrement, y compris la planification automatisée des appels, les rappels de paiement et le suivi des performances des agents de recouvrement. Ils s’intègrent généralement aux e-mails, aux SMS et aux appels téléphoniques pour une communication efficace avec les emprunteurs.
• Un logiciel d’atténuation des pertes évalue et met en œuvre les options d’atténuation des pertes, comme les modifications de prêt, les plans de tolérance et les ventes à découvert. Il est capable d’évaluer l’admissibilité, de gérer la documentation et de suivre les réponses des emprunteurs.
• Les systèmes de gestion des forclusions gèrent l’ensemble du processus de forclusion, notamment les documents juridiques, la gestion immobilière et le suivi des enchères. Ils améliorent également la conformité pour assurer le respect des lois étatiques et fédérales sur la forclusion.
• Les solutions de gestion de faillite sont des modules spécialisés qui gèrent les prêts en faillite, notamment le respect des périodes de suspension automatique, les déclarations de preuve de créance et le suivi des plans de faillite.
• Les outils de conformité réglementaire utilisent des rapports automatisés et des pistes d’audit pour soutenir les examens/audits et respecter les obligations réglementaires telles que la Federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) et les directives du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
• Les outils d’analyse des données et de restitution identifient les tendances, prévoient les impayés, optimisent les stratégies de recouvrement, suivent les performances internes et surveillent les rapports réglementaires.
• Les outils de gestion de la relation client (CRM), qui s’intègrent au système CRM existant d’une institution, améliorent l’engagement et la satisfaction des emprunteurs tout au long du processus de recouvrement des impayés en rassemblant les profils détaillés des emprunteurs, en suivant l’historique des communications et en personnalisant les interactions avec les emprunteurs.
• Les plateformes de traitement des paiements, comme les portails en ligne, les applications mobiles et les systèmes de paiement automatisés, servent à traiter en toute sécurité les paiements des emprunteurs. Elles peuvent s’intégrer au système de comptabilité existant d’une institution pour assurer un suivi et des rapports financiers précis.
• Les algorithmes d’IA et d’apprentissage automatique servent à prédire les impayés, optimiser les stratégies de recouvrement et automatiser les tâches répétitives. Ils sont souvent intégrés à des chatbots ou des assistants virtuels pour traiter les demandes des emprunteurs et prendre en charge les options en libre-service.